Банки закручивают гайки

Несмотря на то, что розничное кредитование растет стремительными темпами, статистика Национального бюро кредитных историй, которое по просьбе «Ведомостей» сделало анализ примерно 70 млн кредитных запросов, свидетельствует о том, что банки одобряют лишь четвертую часть заявок на автокредиты и ипотеку.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является лидером российского рынка по сбору и предоставлению информации, касающейся выдачи займов. Бюро сотрудничает с почти 1500 организациями, кредитующими население и бизнес, а данными НБКИ пользуются более 70% российских банков и более 700 микрофинансовых институтов.

Примечательно, что высокий процент одобрения заявок, порядка 74,53%, — это микрокредиты до 50 тыс. руб. на срок до 45 дней. В эту категорию в основном входят кредиты «до зарплаты» под 100-200% годовых. Процент одобрения по потребительским кредитам и кредитным картам почти в два раза меньше и составляет 38,53%, по автомобильным и ипотечным кредитам — 24,15%.

Прослеживается такая закономерность: чем больше срок и размер кредита, тем меньше процент одобрения по нему. И это довольно логично, на мой взгляд.

Такая статистика в целом отражает реальную картину. Однако у каждого банка критерии по отбору заемщика разные. При этом банки проводят также внутренний отбор заемщиков и даже на этом этапе могут отклонить заявку, а такой отказ вряд ли дойдет до НБКИ.
Учитывая, что большая доля выданных кредитов в связи с масштабами бизнеса принадлежит Сбербанку, значительная часть отказов также приходится на него. Так, например, если подать одинаковый пакет документов на кредит в два-три крупных банка, то откажут, скорее всего, в Сбербанке, который особенно тщательно следит за качеством кредитного портфеля и формированием базы качественных клиентов. Другие же банки обходят данную проблему при помощи назначения более высокой ставки по займам.

Цифры говорят о том, что, несмотря на более простые условия в получении кредита, банки после кризиса 2008 года особенно тщательно следят за качеством своих кредитных портфелей и стараются сохранить уровень просроченной задолженности на низком уровне. Ведь ее размер влияет на отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля, а его состояние сказывается на размере чистой прибыли банка.

Наиболее вероятно, что дальше процент одобрения заявок будет снижаться, поскольку банкам нелегко приходится в условиях нестабильности на мировых рынках. При этом соблюдение нормативов, диктуемых Банком России, заставляет все требовательнее относиться к заемщику, одновременно поддерживая свою конкурентоспособность на высоком уровне. Напомню, что и рост объема розничного кредитования в 2013 году замедлится по сравнению темпами, которые будут достигнуты по итогам текущего года. Так что банкам придется искать новые источники дохода в будущем году.

Тем не менее акции представителей отечественного финансового сектора продолжают снижаться второй день подряд в связи с негативным внешним фоном, не реагируя на внутрикорпоративные события. Однако я полагаю, что восстановление котировок банков произойдет в ближайшие несколько дней, в силу их привлекательности на текущих уровнях.

Целевая цена по обыкновенным акциям Сбербанка составляет 110,25 руб., по привилегированным — 80 руб., потенциал роста бумаг — 28,7%.

читать оригинал на сайте Инвесткафе


Чтобы упомянуть другого пользователя в комментарии, введите знак @

Упомянуть можно тех, на кого Вы подписаны или тех, кто принимал участие в дискуссии


Чтобы упомянуть ценную бумагу в комментарии, введите ее тикер после знака ^