Подписаться arrow_upward

Гоша

Ритейлу сократили счет

«Ozon.Счет» попал под антиотмывочный закон


Финансовые регуляторы привели сервис «Ozon.Счет» в соответствие с законодательством о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Теперь на нем нельзя разместить сумму, превышающую 15 тыс. руб., хотя во время запуска проекта летом речь шла о суммах до 200 тыс. руб. По мнению экспертов, сервис исходно «балансировал на грани законности». Теперь он стал похож на обычную программу лояльности. Но, полагают эксперты, в силу низкого уровня отладки сервиса он вряд ли привлечет в Ozon новых клиентов.

Как стало известно “Ъ”, сервис «Ozon.Счет» под давлением финансовых регуляторов изменил условия работы. Раньше на счет можно было внести до 200 тыс. руб. и получать на остаток проценты или кэшбэк в виде баллов от суммы без идентификации клиента (см. “Ъ” от 19 июня). Однако незадолго до IPO максимальная сумма сократилась до 14 тыс. руб. По словам источников “Ъ”, изменение условий произошло с 19 ноября. Для сумм менее 15 тыс. руб. по законодательству о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) не требуется идентификация плательщика.

По сути, «Ozon.Счет» являлся платежным инструментом, то есть должен был соответствовать нормам антиотмывочного закона, а также находиться в компетенции ЦБ.

Сейчас его привели в соответствие с законодательством по ПОД/ФТ, говорят собеседники “Ъ”. На сайте торговой площадки недавно были опубликованы новые тарифы, отражающие изменение лимитов внесения средств на счет.

В самом Ozon по существу на вопросы не ответили, подтверждать или опровергать факт изменения условий программы не стали. Там сообщили лишь, что «Ozon.Счет» находился в фазе тестирования, компания пробовала разные механизмы начисления бонусов.


В Банке России на запрос “Ъ” не ответили. По данным источников “Ъ”, именно представители финмониторинга ЦБ настояли на сокращении лимита внесения средств на «Ozon.Счет».

По словам партнера One Story Ольги Сумишевской, внешне сервис «Ozon.Счет» больше был похож не на площадку для потенциального отмывания денежных средств, а на «криво предпринятую попытку привлечения покупателей и обеспечения денежного потока в период кризиса за счет обещанных преференций по кэшбэку и процентам на счет». Заявленная при запуске сумма 200 тыс. руб.— скорее стремление увеличить корзину, например, за счет комплексной покупки в одном месте или покупки бытовой техники, полагает эксперт.

Как показывает практика, добавляет госпожа Сумишевская, сервис может быть интересен, но только исходно лояльным магазину клиентам, так как притока реальных новых покупателей запуск сервиса в силу массы ошибок точно не обеспечил.

Партнер BMS Law Firm Денис Фролов подчеркивает, что «вряд ли можно говорить о возможности отмывания через площадку Ozon или другого интернет-магазина, потому что человек всегда вносит деньги со своего банковского счета или с карты». Может встать вопрос, легальным ли путем получены средства на счете в банке, признает юрист, но такими проверками занимаются кредитные организации.

Господин Фролов сравнивает сервис с системой бонусных баллов и миль авиакомпаний. Когда пассажир, накапливая баллы, может их докупать и дальше уже на них приобретать билеты, авиакомпании не подпадают под действие регулятивных функций ЦБ, и им никто не запрещает начислять какие-то проценты на остаток бонусов. По сути, полагает господин Фролов, это разновидность программы лояльности, которая позволяет удерживать клиента в рамках одной площадки — в данном случае внутри интернет-магазина.

https://www.kommersant.ru/doc/4585716

Игорёк и 3 пользователям это нравится

Чтобы упомянуть другого пользователя в комментарии, введите знак @

Упомянуть можно тех, на кого Вы подписаны или тех, кто принимал участие в дискуссии


Чтобы упомянуть ценную бумагу в комментарии, введите ее тикер после знака ^