Подписаться arrow_upward

Vlad

Путин потребовал резко сократить выдачу кредитов населению


Аппаратный спор о растущей долговой нагрузке россиян между главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной и главой МЭР Максимом Орешкиным завершился в пользу Орешкина.

В понедельник президент РФ Владимир Путин вызвал чиновников на совещание по экономическим вопросам в Кремль, где выразил «обеспокоенность» ситуацией с доходами населения, которые, как говорил в Путин в июне, падают из-за необходимости обслуживать банковские займы.

Спустя четыре часа после окончания кремлевской встречи ЦБ и МЭР выступили с синхронными заявлениями о дальнейших мерах с целью жестко пресечь бум потребительского кредитования.

Ситуация на рынке приобретает «характер социальной проблемы», констатировало МЭР в обновленной версии макропрогноза на 2019-24 гг. В прошлом году банки выдали населению 2,727 триллиона рублей новых займов, за январь-июль 2019-го - еще 1,428 триллиона. Долг растет со скоростью 22-24% год к году - в разы быстрее, чем зарплаты.

В среднем заемщики отдают на оплату процентов и погашение тела долга 43% своих доходов, а у каждого седьмого «кредиты» съедают больше 70% заработка.

С практикой жизни в долг, которая, по данным ВЦИОМа, стала нормой для каждой второй российской семьи, будет покончено уже осенью, после того как ЦБ ужесточит нормативы. Скорость роста портфелей потребительского долга замедлится втрое - до 8% год к году, а со следующего года - до 4%, прогнозирует МЭР.

Это означает, что в денежном выражении объемы выдачи рухнут в 4,5 раза: если в последние 12 месяцев банки прокредитовали физлиц на 3 триллиона рублей, то начиная со следующего года это будет 650-700 млрд рублей в год.

ЦБ, напомним, утверждал, что «кредитного пузыря» в России нет, ссылаясь на то, что платежная дисциплина остается высокой, а просрочка по новым кредитам не превышает 2-3%. Но в июне капитулировал под давлением Орешкина, который обвинил ЦБ в некомпетентности и, очевидно, смог привлечь на свою сторону президента. В ходе «прямой линии» в июне Путин призвал центробанк «обратить внимание» на ситуацию и «не допустить» надувание пузырей.

Тогда же - в июне - ЦБ обязал банки с 1 октября рассчитывать долговую заемщика и ввел повышенные коэффиценты по кредитам для уже закредитованных клиентов. На практике это означает, что чем больше доходов вынужден отдавать заемщик на обслуживание долга, тем дороже такой кредит обойдется банку: потребуется больше капитала для выполнения обязательных нормативов.

После визита Набиуллиной в Кремль ЦБ объявил, что меры будут еще жестче. Для банков будет закрыта «лазейка» с увеличением срока кредита, чтобы «размыть» платежи на более длительный период и таким образом «вписать» его в доходы заемщика.

Перекрытие потока кредитов сулит потребительский шок, признает МЭР. Рост оборота розничной торговли, который поддерживался жизнью в долг, практически остановится: в 2020-м году он составит мизерные 0,6%. Это втрое ниже изначального прогноза (2,1%).

Но если ничего не предпринимать, экономике грозит повторение «коллапса потребительского кредита» по сценарию 2014-16 гг, когда рецессия сделала заемщиков неплатежеспособными, а из банковской системы начался массовый вывод капитала, предупреждает МЭР.

Такой сценарий «внезапной остановки» может реализоваться уже в 2021 году: потребительский спрос может сократиться на 6%, а экономика скатится в рецессию с падением ВВП на 0,6%.

Меры властей понятны и по своему логичны. Но они лечат симптомы, а не болезнь, скептичен директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. Вопреки заявлению Путина о том, что люди беднеют из-за того, набирают кредиты, в реальности происходит с точностью наоборот: падение уровня жизни толкает в долговую яму.

«С того момента, как Крым стал нашим, в России сокращаются реальные доходы, а ВВП растет в пределах статистической погрешности. Люди, у которых не хватает денег, чтобы купить то, что нужно, находят выход в кредитовании. Такая модель могла бы работать в условиях растущей экономики. Но она не растет», - констатирует Солодков. Пролоббированные МЭР шаги приведут не к снижению долговой нагрузки, категорична младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Повышение ставок резервирования по потребительским кредитам, выданным заемщикам с высокой долговой нагрузкой, потребует от банков большего объема капитала для покрытия рисков по таким кредитам. Соответственно, ряд банков могут сократить кредитование клиентов из данного сегмента или повысить ставки», - объясняет Щурихина.

«При этом, если охлаждения потребительского кредитования в сегменте заемщиков с высокой кредитной нагрузкой не произойдет, в перспективе ЦБ может ввести заградительные нормы при выдаче ссуд таким клиентам», - полагает она.

Степан и 2 пользователям это нравится

Чтобы упомянуть другого пользователя в комментарии, введите знак @

Упомянуть можно тех, на кого Вы подписаны или тех, кто принимал участие в дискуссии


Чтобы упомянуть ценную бумагу в комментарии, введите ее тикер после знака ^

Последние комментарии в блогах

Silver Surfer

Уже 10 лет наши управляющие успешно ведут портфель трендовой стратении SilverSurfer по российскому рынку акций.

Правила поведения в блогах и ограничение ответственности

Цель социальной сети TRADERNET – общение и дискуссии на тему финансовых рынков и экономики в широком ее спектре. Участие в общении может принимать любой желающий, придерживающийся настоящих правил.

ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ САЙТА TRADERNET

1. Регистрация

1.1 Факт вашей регистрации означает, что вы согласны соблюдать настоящие правила.

1.2 Ник (имя профиля) выбирается индивидуально самим пользователем, старайтесь избегать ников, совпадающих с уже ранее существующими.

1.3 Аватара - это небольшое изображение, показываемое в ваших сообщениях и блогах. Выбирается пользователем самостоятельно. Аватарку можно менять в зависимости от желания и настроения, но при его частой смене есть риск «потеряться», так как собеседники к вашему виртуальному лицу привыкают.

1.4 Категорически запрещается использовать в имени, нике, аватаре, грубые или нецензурные выражения, содержание в любых проявлениях разврат, насилие, рекламный текст или политическую направленность.

1.5 Все материалы, помещаемые на данном сайте (включая все сообщения Пользователя), отражают исключительно мнения их авторов, администрация сайта не даёт каких-либо гарантий, выраженных явно или подразумеваемых, что они полны, полезны и правдивы. Вы можете их использовать только на свой страх и риск. Администрация Сайта не несёт никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, причинённый Вам в результате использования (или неиспользования) этих материалов, упущенную выгоду, потерю информации и прочее. Администрация данного Сайта также не несёт никакой ответственности за содержание рекламных материалов, размещённых на страницах Сайта, а также материалов, на которые могут указывать ссылки из материалов, расположенных в Форуме.

2. Общение в блогах

2.1 Каждый пользователь имеет право вести свой блог.

2.2 Каждый пользователь имеет право оставлять комментарии к любому посту в сообществе.

2.3 Автор блога должен стремиться к тому, чтобы его запись была не только интересной сообществу, но и эксклюзивной для рунета.

2.4 Использование тегов, при публикации поста, приветствуется. Это позволит увеличить число ваших подписчиков и читаемость блога.

3. Запрещается на ресурсе

3.1 Недопустимо использование на ресурсе мата, грубых выражений, оскорблений, оскорбление национальных или религиозных чувств, реклама в любом ее проявлении. Для выяснения личных отношений существуют Личные сообщения.

3.2 Запрещено публично вести споры и перебранки, а также цитировать личную переписку с администрацией сайта и модераторами. Для разрешения спорных вопросов достаточно написать Личное сообщение модератору!

3.3 Обилие грамматических ошибок является основанием для удаления вашего поста из общей ленты.

3.4 Нарушение правил карается БАНом на 7 дней. Последующие нарушения могут вынудить администрацию продлить этот срок до бесконечности.

4. Администрация ресурса

4.1 Администрация предлагает строить отношения между самими пользователями и, пользователями и администрацией на дружественной и уважительной основе. Здоровое чувство юмора приветствуется.

4.2 Администрация готова рассмотреть любые предложения по улучшению работы ресурса. Свои идеи публикуйте в общей ленте с тегом «Инновация».

4.3 Администрация сайта оставляет за собой исключительное право в некоторых ситуациях, действовать во благо ресурса, не руководствуясь установленными Правилами.

5. Отношения в сфере распространения информации:

5.1 Администрация сайта:

5.1.1 не осуществляет обязательную проверку размещаемых пользователями на Сайте материалов.

5.1.2 не несет ответственности за содержание материалов, за негативные последствия их использования.

5.1.3 вправе удалять любые публикации пользователей, не соответствующие политике Администрации Сайта.

5.2 Размещая материалы на настоящем сайте, пользователь сайта:

5.2.1 подтверждает, что обладает всеми правами, необходимыми для доведения материалов до всеобщего сведения, обязуется самостоятельно урегулировать претензии третьих лиц, оспаривающих наличие у пользователя таких прав.

5.2.2 несет полную ответственность за соответствие применимому законодательству размещаемых материалов.

5.2.3 обязуется возместить любой ущерб, возникший у TRADERNET, вследствие нарушений Пользователем законодательства или прав третьих лиц.

5.2.4 предоставляет Администрации сайта и его партнерам бесплатное, постоянное, безотзывное, неисключительное право (неисключительную лицензию) на территории всех стран мира на весь срок охраны авторского права, предусмотренный местным законодательством, в отношении таких материалов, в том числе использовать эти материалы, размещать их, хранить, воспроизводить, публиковать их, открыто воспроизводить, отображать, а также распространять перечисленные права.

5.2.5 по требованию Администрации сайта обязуется предоставить копии своих удостоверяющих личность документов.