Шесть правил по формированию собственного "ленивого" инвестиционного портфеля

"Инвестирование должно быть скучным, - утверждает лауреат Нобелевской премии по экономике Пол Самуэльсон. - Инвестирование должно походить на процесс наблюдения за сохнущей краской или ростом травы. Хотите эмоций - берите 800 баксов и езжайте в Лас-Вегас" (или на Уолл-стрит). На самом деле, инвестировать легко и просто, это по силам каждому. Сможете и вы. И вот как.

Несколько лет назад я начал отслеживать самые лучшие инвестпортфели, которые я мог найти в США, простые портфели, которыми пользуются как лауреаты Нобелевской премии, миллионеры, консервативные управляющие, нейроэкономисты, так и средние инвесторы главной финансовой улицы страны. Мы даже можем найти некоторые из них в книгах вроде "Инвестирование для чайников" или "Справочник инвестирования для идиота".

Обнаружилось нечто удивительное. Все они говорили об одном и том же: "Все, что вам нужно, это простой, хорошо диверсифицированный портфель с 3-11 фондами, низко затратными индексными фондами, которые создадут долгосрочный прибыльный продукт на "бычьих" и "медвежьих" рынках". И вы можете сформировать такой портфель без постоянного отслеживания рынка, активных сделок и комиссионных сборов. "Ленивые портфели" настолькопросты. Так как насчет других тысяч акций, облигаций и паевых фондов, которые настойчиво предлагаются брокерами? Забудьте о них!

Но разве вам не нужна помощь? Легенда в области личных финансов Джейн Брайант Куинн развеяла этот миф в своей классической книге "Получая максимум от своих вложений" ("Making the Most of Your Money"): "Большинству из нас не нужны профессионалы в области финансового планирования. Нам даже не нужен развернутый план. Осуществлять консервативное управление деньгами не трудно. Чтобы стать своим собственным гуру, вам нужен лишь список целей, несколько простых финансовых продуктов, реалистичные инвестиционные ожидания, временной промежуток, дающий вашим инвестициям время для реализации, и хорошо настроенный "детектор лжи", чтобы не попасться на удочку нечестных сэйлзов. Не откладывайте решения из-за страха, что вы не сделаете наилучший выбор в каждом отдельном случае. Часто "наилучшего" выбора просто нет. Сработает любой".

Если вы готовы начать, вот как это сделать. Ознакомьтесь с восьмью "ленивыми портфелями". Это не займет много времени. Затем прислушайтесь к себе и персонализируйте портфель, соответствующий вашим потребностям, вашему возрасту и стилю жизни. Доверьтесь себе. Многие читатели просто начинают с какого-то одного из перечисленных восьми. Затем они настраивают свои портфели по мере внесения новых собственных средств. Это, действительно, просто. Этой стратегией успешно пользуются бэбибумеры и мультимиллионеры, молодые семьи со скромными сбережениями, только начинающие самостоятельную жизнь студенты и даже старшеклассники.

Вот шесть простых правил, которые гарантированно помогают вам диверсифицировать, снижать риск, выравнивать "бычьи"/"медвежьи" циклы и получать прибыль, превышающую рыночные индикаторы, без необходимости тратить время на игру на рынке. Создайте свой собственный "ленивый" инвестпортфель, следуя этим шести правилам, и вы победите и, что важнее, у вас останется время, чтобы наслаждаться тем, что действительно имеет значение, - общением с семьей, друзьями, на построение карьеры, на занятия спортом, хобби и жизнь.

1. Ставьте на каждую лошадь

"Ленивые" инвесторы выигрывают тем, что остаются заурядными. В книге "Обыкновенные люди, Экстраординарное Богатство" управляющий активами Рик Эдельман приводит другую метафору: "Вы не на скачках. Вы играете в поддавки…просто быть рядом достаточно, чтобы выиграть… Если успешные инвесторы знают, что они не могут выбрать нужную лошадь, что они делают? Они просто выбирают каждую лошадь". И вот почему: даже если вы начинаете с маленького портфеля из трех низко затратных индексных фондов, например, один диверсифицирован по индексу Wilshire 5000, один по глобальному индексу фондового рынка и один по общему рынку облигаций, ваши "ставки" будут распределены по более чем десяти тысячам конкретных акций и облигаций в этих трех индексных фондах.

2. Покупайте "качество" и никогда не продавайте

Однажды Уоррена Баффетта спросили, в течение какого периода он предпочитает держать акции. "Всегда", - сказал "Оракул из Омахи". Самое лучшее время продавать - "Никогда!". Индексные фонды – это прекрасный долгосрочный актив. Если вы покупаете акции качественных компаний и индексные фонды с проверенной историей, вы не поддадитесь искушению их продать при падении рынка или, когда "говорящие головы" в новостях впадают в истерику. Просто доверьтесь себе. Помните, что самое важное из ваших решений – это предварительное решение покупать, так что выбирайте фонды и акции исходя из предположения, что вы никогда не будете их продавать. Один из наших "ленивых портфелей" был создан человеком, который купил паи первого индексного фонда в 1976 года и все еще владеет ими. Если бы вы тогда инвестировали в этот фонд $10 000., то сейчас эти инвестиции составили бы более $200 000.

3. Никакого специального времени для операций на рынке, никакой активной торговли

Рынки беспорядочны и непредсказуемы, считает экономист Джереми Сигел ("Акции с дальним прицелом"). Сигел изучил 120 дней с крупнейшим ростом и крупнейшим падением фондового рынка в период с 1801 по 2001 гг. Он пришел к заключению, что только 25% случаев имели рациональное объяснение. В более раннем исследовании 66400 инвесторов специалисты в области поведенческих финансов Терри Один и Брэд Барбер пришли к выводу: чем больше вы торгуете, тем меньше вы зарабатываете. Инвесторы типа "купи и держи" со значительным перевесом обыгрывают трейдеров. Самые активные трейдеры полностью обновляют свои портфели на 258% ежегодно, но их доходность после уплаты налогов составляет лишь 11,4%. Причина в том, что активные трейдеры теряют большие суммы из-за высоких издержек на комиссии по сделкам и налоги. Напротив, инвесторы типа "купи и держи" обновляют портфели лишь на 2% ежегодно, зарабатывая 18,5% в год.

4. Верьте в могущество сложного процента

Альберт Эйнштейн изложил это очень простым языком: "Во всей Вселенной нет ничего более могущественного, чем сложный процент". Сложный процент мощнее ядерной энергии. 25-летний может класть на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA) примерно $3000 ежегодно и при средней доходности в 10% выйти на пенсию миллионером в возрасте 65 лет. 45-летний может сделать это, откладывая ежемесячно $1250 в рамках программы 401(k) (наиболее популярный пенсионный план частной пенсионной системы в США). Эффект сложного процента в действии: когда вам будет 65 лет, большая часть вашего миллионного пенсионного портфеля будет приходиться на рост ваших же сбережений. Например, 25-летний вложит только $120000 за 40 лет, остальное будут составлять сложные проценты!

5. Если вы не откладываете 10%, то вы слишком много тратите

В книге "Мой сосед – миллионер" Том Стенли и Билл Данко рассказывают нам об одной привычке, характерной для всех миллионеров: "Бережливость. Они живут намного скромнее…Противоположность бережливости – расточительность. Мы понимаем под расточительностью стиль жизни, характеризующийся большими тратами и гиперпотреблением… Быть бережливым –это краеугольный камень создания личного состояния". Математика проста: если ничего не отложено, то нечего и вложить, а значит, к моменту выхода на пенсию ничего и не будет. Начните откладывать, по крайней мере, 10%, если вы хотите выйти на пенсию миллионером.

6. Придерживайтесь простейшего инвестирование и наслаждайтесь, делая то, что вы любите

Как выразился однажды легендарный инвестор Питер Линч, "если вы тратите более 15 минут в год на беспокойство о рыночной ситуации, то вы зря тратите 12 минут". При изучении 5 000 миллионеров для книги "Обыкновенные люди, Невероятное Богатство" Рик Эдельман обнаружил, что они тратят в среднем примерно по шесть минут в день на личные финансы. Они не тратят время на просмотр телевизионных новостей, чтение брокерских отчетов, посещение семинаров, изучение таблиц котировок, подписки финансовых новостей и чтение финансовых газет. Шесть минут в день. У них остается 23 часа и 54 минуты каждый день на то, что они действительно любят!

Так что, когда будете готовы, выходите на площадку и бейте по мячу! Изучайте, как у самых "ленивых инвесторов" Америки получается сберечь по миллиону долларов на "черный день". И запомните: веселитесь всю дорогу и не тратьте много времени на инвестирование. Есть масса более важных вещей в жизни - ваши родные и близкие, семья, общение, хобби, кино, спорт, то, что делает жизнь лучше … ну, вы понимает, обычные, повседневные вещи.

Автор Arroyo Grande


club_vika и 8 пользователям это нравится

Чтобы упомянуть другого пользователя в комментарии, введите знак @

Упомянуть можно тех, на кого Вы подписаны или тех, кто принимал участие в дискуссии


Чтобы упомянуть ценную бумагу в комментарии, введите ее тикер после знака ^

Последние комментарии в блогах

Silver Surfer

Уже 10 лет наши управляющие успешно ведут портфель трендовой стратении SilverSurfer по российскому рынку акций.

Правила поведения в блогах и ограничение ответственности

Цель социальной сети TRADERNET – общение и дискуссии на тему финансовых рынков и экономики в широком ее спектре. Участие в общении может принимать любой желающий, придерживающийся настоящих правил.

ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ САЙТА TRADERNET

1. Регистрация

1.1 Факт вашей регистрации означает, что вы согласны соблюдать настоящие правила.

1.2 Ник (имя профиля) выбирается индивидуально самим пользователем, старайтесь избегать ников, совпадающих с уже ранее существующими.

1.3 Аватара - это небольшое изображение, показываемое в ваших сообщениях и блогах. Выбирается пользователем самостоятельно. Аватарку можно менять в зависимости от желания и настроения, но при его частой смене есть риск «потеряться», так как собеседники к вашему виртуальному лицу привыкают.

1.4 Категорически запрещается использовать в имени, нике, аватаре, грубые или нецензурные выражения, содержание в любых проявлениях разврат, насилие, рекламный текст или политическую направленность.

1.5 Все материалы, помещаемые на данном сайте (включая все сообщения Пользователя), отражают исключительно мнения их авторов, администрация сайта не даёт каких-либо гарантий, выраженных явно или подразумеваемых, что они полны, полезны и правдивы. Вы можете их использовать только на свой страх и риск. Администрация Сайта не несёт никакой ответственности за прямой или косвенный ущерб, причинённый Вам в результате использования (или неиспользования) этих материалов, упущенную выгоду, потерю информации и прочее. Администрация данного Сайта также не несёт никакой ответственности за содержание рекламных материалов, размещённых на страницах Сайта, а также материалов, на которые могут указывать ссылки из материалов, расположенных в Форуме.

2. Общение в блогах

2.1 Каждый пользователь имеет право вести свой блог.

2.2 Каждый пользователь имеет право оставлять комментарии к любому посту в сообществе.

2.3 Автор блога должен стремиться к тому, чтобы его запись была не только интересной сообществу, но и эксклюзивной для рунета.

2.4 Использование тегов, при публикации поста, приветствуется. Это позволит увеличить число ваших подписчиков и читаемость блога.

3. Запрещается на ресурсе

3.1 Недопустимо использование на ресурсе мата, грубых выражений, оскорблений, оскорбление национальных или религиозных чувств, реклама в любом ее проявлении. Для выяснения личных отношений существуют Личные сообщения.

3.2 Запрещено публично вести споры и перебранки, а также цитировать личную переписку с администрацией сайта и модераторами. Для разрешения спорных вопросов достаточно написать Личное сообщение модератору!

3.3 Обилие грамматических ошибок является основанием для удаления вашего поста из общей ленты.

3.4 Нарушение правил карается БАНом на 7 дней. Последующие нарушения могут вынудить администрацию продлить этот срок до бесконечности.

4. Администрация ресурса

4.1 Администрация предлагает строить отношения между самими пользователями и, пользователями и администрацией на дружественной и уважительной основе. Здоровое чувство юмора приветствуется.

4.2 Администрация готова рассмотреть любые предложения по улучшению работы ресурса. Свои идеи публикуйте в общей ленте с тегом «Инновация».

4.3 Администрация сайта оставляет за собой исключительное право в некоторых ситуациях, действовать во благо ресурса, не руководствуясь установленными Правилами.

5. Отношения в сфере распространения информации:

5.1 Администрация сайта:

5.1.1 не осуществляет обязательную проверку размещаемых пользователями на Сайте материалов.

5.1.2 не несет ответственности за содержание материалов, за негативные последствия их использования.

5.1.3 вправе удалять любые публикации пользователей, не соответствующие политике Администрации Сайта.

5.2 Размещая материалы на настоящем сайте, пользователь сайта:

5.2.1 подтверждает, что обладает всеми правами, необходимыми для доведения материалов до всеобщего сведения, обязуется самостоятельно урегулировать претензии третьих лиц, оспаривающих наличие у пользователя таких прав.

5.2.2 несет полную ответственность за соответствие применимому законодательству размещаемых материалов.

5.2.3 обязуется возместить любой ущерб, возникший у TRADERNET, вследствие нарушений Пользователем законодательства или прав третьих лиц.

5.2.4 предоставляет Администрации сайта и его партнерам бесплатное, постоянное, безотзывное, неисключительное право (неисключительную лицензию) на территории всех стран мира на весь срок охраны авторского права, предусмотренный местным законодательством, в отношении таких материалов, в том числе использовать эти материалы, размещать их, хранить, воспроизводить, публиковать их, открыто воспроизводить, отображать, а также распространять перечисленные права.

5.2.5 по требованию Администрации сайта обязуется предоставить копии своих удостоверяющих личность документов.